Cómo se calcula la cuota de un préstamo
La mayoría de créditos de consumo, libranza y vehículo usan el sistema francés: pagas una cuota fija cada mes. Al principio la mayor parte de la cuota son intereses, y con el tiempo cada vez más se destina a reducir la deuda (capital).
Donde P es el monto prestado, i la tasa de interés mensual y n el número de meses.
Tasa efectiva anual o nominal
En Colombia los bancos suelen anunciar la tasa como efectiva anual (E.A.). Para convertirla a mensual no basta con dividir entre 12; se usa esta fórmula:
Un 18 % E.A. equivale a un 1,39 % mensual. Si el banco te da una tasa nominal anual (mes vencido), entonces sí se divide entre 12. Elige el tipo correcto en el selector para que el resultado coincida con tu simulación bancaria.
Ejemplo
Un préstamo de 10.000.000 al 18 % E.A. a 36 meses da una cuota aproximada de 355.000 al mes, y en total pagarías unos 2,8 millones en intereses.
Consejos antes de pedir un crédito
- Compara el costo total del crédito, no solo la cuota. Un plazo más largo baja la cuota pero sube mucho los intereses.
- Pregunta por seguros, comisiones y cuota de manejo, que esta calculadora no incluye.
- Hacer abonos a capital reduce el plazo o la cuota y ahorra intereses.
Resultado orientativo. La cuota real depende de las condiciones de cada entidad.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi banco me da una cuota distinta?
Normalmente porque suma seguros de vida o desempleo, comisiones o porque usa otro tipo de tasa. Pide el plan de pagos y compáralo con la tabla.
¿Qué es la tabla de amortización?
Es el detalle mes a mes de cuánto de cada cuota se va a intereses, cuánto a capital y cuánto debes todavía.
¿Sirve para hipotecas?
Sí, para créditos de cuota fija. Escribe el plazo en meses (por ejemplo 240 para 20 años).